Hindari Fraud Buy: Panduan Lengkap & Cara Ampuh

Di era digital yang serba cepat ini, transaksi online telah menjadi tulang punggung perekonomian. Namun, kemudahan bertransaksi juga membawa serta ancaman serius yang mengintai bisnis maupun konsumen: Fraud Buy. Istilah ini merujuk pada segala bentuk penipuan yang terjadi dalam proses pembelian atau transaksi, seringkali melibatkan penggunaan informasi pembayaran yang tidak sah atau manipulasi sistem untuk keuntungan pribadi. Memahami dan hindari fraud buy bukan lagi pilihan, melainkan sebuah keharusan fundamental bagi setiap entitas bisnis online.

Artikel ini akan menjadi panduan lengkap dan cara ampuh bagi Anda untuk mengenali, mencegah, dan mengatasi berbagai jenis penipuan pembelian. Kami akan mengupas tuntas mulai dari definisi, jenis-jenisnya, hingga strategi deteksi dan pencegahan paling mutakhir. Bersiaplah untuk membentengi bisnis Anda dari kerugian finansial dan reputasi yang bisa ditimbulkan oleh praktik fraud buy yang semakin canggih.

Memahami Apa itu Fraud Buy: Ancaman Nyata di Dunia Digital

Peningkatan volume transaksi digital secara eksponensial telah membuka celah baru bagi para pelaku kejahatan siber. Fraud buy adalah salah satu ancaman paling signifikan yang dihadapi oleh bisnis e-commerce, platform pembayaran, dan bahkan konsumen individu. Mengidentifikasi dan hindari fraud buy adalah kunci untuk menjaga keberlangsungan dan kepercayaan dalam ekosistem digital.

Definisi Komprehensif Fraud Buy

Secara umum, fraud buy dapat didefinisikan sebagai tindakan penipuan yang dilakukan dalam proses pembelian atau transaksi, di mana pelaku menggunakan cara-cara ilegal atau tidak jujur untuk mendapatkan barang, layanan, atau keuntungan finansial. Ini bisa melibatkan penggunaan kartu kredit curian, identitas palsu, manipulasi sistem pembayaran, atau bahkan penyalahgunaan kebijakan pengembalian barang. Tujuan utamanya adalah untuk menghindari pembayaran yang sah atau mendapatkan sesuatu secara gratis, seringkali dengan merugikan pihak penjual atau penyedia layanan.

Mengapa Fraud Buy Menjadi Masalah Serius bagi Bisnis?

Dampak fraud buy tidak hanya terbatas pada kerugian finansial langsung akibat barang yang hilang atau dana yang tidak terbayar. Ada beberapa alasan mengapa ini menjadi masalah krusial:

• Kerugian Finansial Langsung: Bisnis harus menanggung biaya barang yang dikirim namun tidak terbayar, biaya pengiriman, dan biaya chargeback dari bank.

• Kerugian Reputasi: Kejadian fraud yang sering dapat merusak kepercayaan pelanggan dan citra merek.

• Biaya Operasional Tambahan: Bisnis perlu menginvestasikan waktu dan sumber daya untuk investigasi fraud, proses sengketa chargeback, dan peningkatan sistem keamanan.

• Penurunan Tingkat Konversi: Proses keamanan yang terlalu ketat untuk mencegah fraud kadang dapat menghambat pengalaman pelanggan yang sah, menyebabkan mereka membatalkan pembelian.

• Risiko Hukum: Kegagalan dalam melindungi data pelanggan dari penipuan dapat berujung pada denda dan tuntutan hukum.

Berbagai Jenis Fraud Buy yang Perlu Diwaspadai

Untuk secara efektif hindari fraud buy, penting untuk memahami berbagai bentuk dan modus operandi yang digunakan oleh penipu. Pengetahuan ini memungkinkan bisnis untuk membangun pertahanan yang lebih spesifik dan adaptif.

Jenis Fraud Berdasarkan Pelaku: Dari Internal Hingga Eksternal

Pelaku fraud buy bisa datang dari berbagai latar belakang, masing-masing dengan motivasi dan akses yang berbeda.

• Fraud Karyawan (Internal Fraud)

  Penipuan ini dilakukan oleh karyawan atau orang dalam perusahaan yang memiliki akses ke sistem, data pelanggan, atau inventaris. Contohnya termasuk manipulasi data penjualan, pencurian informasi kartu kredit pelanggan, atau pengiriman barang ke alamat pribadi tanpa pembayaran yang sah. Pencegahannya melibatkan kontrol internal yang ketat, audit berkala, dan pemisahan tugas.

• Fraud Pelanggan (Eksternal Fraud)

  Ini adalah jenis fraud yang paling umum, di mana pelanggan (atau individu yang menyamar sebagai pelanggan) melakukan tindakan penipuan. Ini bisa berupa penggunaan kartu kredit curian, pengajuan chargeback palsu, atau penipuan pengembalian barang. Fokus pencegahannya adalah pada verifikasi identitas dan transaksi.

• Fraud Pihak Ketiga (Vendor/Supplier Fraud)

  Meskipun kurang umum dalam konteks 'buy', penipuan ini bisa terjadi ketika vendor atau pemasok berkolusi untuk menipu bisnis, misalnya dengan menagih barang atau layanan yang tidak pernah diberikan, atau memberikan diskon palsu. Verifikasi kontrak dan audit pihak ketiga adalah kunci untuk hindari fraud buy jenis ini.

Jenis Fraud Berdasarkan Tindakan: Modus Operandi yang Umum

Modus operandi fraud buy terus berkembang, namun beberapa jenis tetap menjadi ancaman utama.

• Card-Not-Present (CNP) Fraud

  Ini adalah jenis penipuan yang paling umum dalam transaksi online, di mana kartu fisik tidak hadir saat pembayaran. Penipu menggunakan detail kartu kredit atau debit yang dicuri untuk melakukan pembelian online. Verifikasi tambahan seperti 3D Secure (Verified by Visa, Mastercard SecureCode) sangat penting untuk mengurangi risiko CNP fraud.

• Friendly Fraud (Chargeback Fraud)

  Terjadi ketika seorang pelanggan yang sah melakukan pembelian, menerima barang atau layanan, tetapi kemudian mengajukan chargeback kepada bank mereka dengan mengklaim bahwa transaksi tersebut tidak sah atau barang tidak diterima. Ini seringkali disengaja untuk mendapatkan barang secara gratis. Bukti pengiriman dan komunikasi pelanggan yang jelas adalah kunci untuk melawan friendly fraud.

• Account Takeover (ATO) Fraud

  Penipu berhasil mendapatkan akses ke akun pelanggan yang sah (misalnya, akun e-commerce mereka) melalui phishing, malware, atau kredensial yang bocor. Setelah mendapatkan akses, mereka dapat mengubah alamat pengiriman, menggunakan informasi pembayaran yang tersimpan, atau melakukan pembelian atas nama korban. Otentikasi multifaktor (MFA) adalah pertahanan kuat terhadap ATO.

• Triangulation Fraud

  Modus ini melibatkan tiga pihak: penipu, pembeli yang tidak bersalah, dan penjual yang sah. Penipu membuat toko online palsu dengan harga menarik, menerima pesanan dari pembeli yang tidak curiga, kemudian menggunakan kartu kredit curian dari pihak ketiga untuk membeli barang yang sama dari penjual sah dan mengirimkannya langsung ke pembeli yang tidak bersalah. Pembeli menerima barang, penipu untung, dan penjual sah menghadapi chargeback dari pemilik kartu curian.

• Refund Fraud

  Pelaku membeli barang, kemudian mengembalikan barang palsu atau barang yang sudah rusak, atau bahkan mengklaim tidak pernah menerima pengembalian dana padahal sudah. Ini juga bisa berupa manipulasi sistem pengembalian dana untuk mendapatkan uang kembali lebih dari yang seharusnya.

• Identity Theft

  Penipu mencuri identitas seseorang (nama, alamat, tanggal lahir, nomor KTP/SIM) untuk membuka akun baru atau melakukan pembelian atas nama korban. Ini adalah bentuk fraud yang sangat merusak karena dapat memengaruhi skor kredit dan reputasi korban.

Deteksi Dini: Ciri-ciri Pesanan yang Berpotensi Fraud Order

Salah satu langkah terpenting untuk hindari fraud buy adalah kemampuan untuk mendeteksi tanda-tanda peringatan dini pada pesanan yang mencurigakan. Dengan mengamati pola dan anomali, bisnis dapat mengambil tindakan pencegahan sebelum kerugian terjadi.

Country Mismatch: Ketidaksesuaian Lokasi Transaksi

Ini adalah salah satu indikator fraud yang paling umum. Jika alamat IP pembeli atau lokasi kartu kredit tidak sesuai dengan alamat pengiriman atau alamat penagihan yang diberikan, ini adalah bendera merah yang besar. Misalnya, pesanan datang dari Indonesia, tetapi kartu kredit terdaftar di Rusia, dan barang diminta dikirim ke Nigeria. Ketidaksesuaian geografis yang mencolok seringkali menunjukkan upaya penipuan.

High Risk Country: Memahami Risiko Geografis

Beberapa negara secara statistik memiliki tingkat penipuan yang lebih tinggi dibandingkan negara lain. Bisnis perlu memiliki daftar negara berisiko tinggi dan menerapkan pemeriksaan keamanan tambahan untuk pesanan yang berasal dari atau dikirim ke lokasi tersebut. Meskipun ini tidak berarti setiap pesanan dari negara-negara tersebut adalah penipuan, ini menunjukkan perlunya kewaspadaan ekstra.

Penipuan Risk Score dan Indikator Lainnya

Banyak sistem pembayaran dan alat anti-fraud menggunakan algoritma untuk menghitung 'risk score' untuk setiap transaksi. Skor ini didasarkan pada berbagai faktor, termasuk:

• Jumlah Transaksi: Pesanan dengan nilai sangat tinggi atau sangat rendah yang tidak biasa.

• Frekuensi Pembelian: Beberapa pesanan dalam waktu singkat dari alamat IP yang sama atau dengan detail kartu yang berbeda.

• Alamat Pengiriman dan Penagihan: Penggunaan alamat pengiriman yang berbeda dari alamat penagihan kartu, terutama jika alamat pengiriman adalah PO box atau alamat pengirim barang (freight forwarder).

• Informasi Kontak: Penggunaan alamat email gratis yang baru dibuat, nomor telepon yang tidak valid, atau nama yang tidak biasa.

• Kecepatan Transaksi: Pesanan yang diselesaikan dalam waktu yang sangat singkat, menunjukkan penggunaan bot atau skrip otomatis.

• Detail Kartu: Percobaan kartu yang gagal berkali-kali sebelum berhasil (indikasi brute-force attack).

Pola Pembelian yang Tidak Wajar

Perhatikan perilaku pembelian yang tidak lazim, seperti:

• Pembelian dalam jumlah besar dari satu jenis produk (misalnya, 20 unit iPhone terbaru).

• Pesanan yang dilakukan di luar jam kerja normal atau tengah malam.

• Permintaan pengiriman dipercepat untuk barang-barang mahal.

• Pembeli yang tidak peduli dengan warna, ukuran, atau detail produk, hanya ingin barangnya.

Informasi Pembeli yang Mencurigakan

Selalu periksa konsistensi informasi yang diberikan. Contohnya:

• Nama pada kartu tidak cocok dengan nama penerima.

• Alamat email atau nomor telepon yang terlihat acak atau tidak profesional.

• Permintaan untuk mengubah alamat pengiriman setelah pesanan ditempatkan.

Strategi Ampuh untuk Hindari Fraud Buy dan Melindungi Bisnis Anda

Melindungi bisnis dari fraud buy membutuhkan pendekatan multi-lapisan yang menggabungkan teknologi, kebijakan, dan kesadaran. Berikut adalah strategi ampuh untuk hindari fraud buy secara efektif.

Penerapan Sistem Verifikasi Pembayaran yang Kuat

Ini adalah garis pertahanan pertama dan paling penting dalam transaksi online.

• 3D Secure (Verified by Visa, Mastercard SecureCode, American Express SafeKey)

  Sistem ini menambahkan lapisan keamanan tambahan dengan mengharuskan pembeli memasukkan kata sandi atau kode unik yang dikirim ke ponsel mereka untuk mengonfirmasi transaksi. Ini secara signifikan mengurangi risiko CNP fraud dan mengalihkan tanggung jawab atas chargeback ke bank penerbit kartu.

• Address Verification System (AVS)

  AVS membandingkan alamat penagihan yang diberikan oleh pelanggan dengan alamat yang terdaftar pada bank penerbit kartu. Meskipun tidak tersedia di semua negara, ini adalah alat yang efektif di wilayah yang mendukungnya untuk memverifikasi identitas pemegang kartu.

• Card Verification Value (CVV/CVC/CID)

  Kode keamanan tiga atau empat digit ini biasanya dicetak di bagian belakang kartu (atau depan untuk Amex) dan tidak disimpan oleh pedagang setelah transaksi. Meminta kode ini membantu memastikan bahwa pembeli memiliki kartu fisik saat melakukan pembelian.

Analisis Data dan Pola Transaksi

Memanfaatkan data transaksi historis dapat membantu mengidentifikasi pola mencurigakan yang mengindikasikan fraud.

• Pemantauan Pola Pembelian: Lacak pembelian yang tidak biasa, seperti lonjakan pesanan dari satu alamat IP atau pembelian barang mahal dalam jumlah besar.

• Analisis Geolokasi: Gunakan data lokasi IP untuk mengidentifikasi ketidaksesuaian antara lokasi pembelian dan lokasi pengiriman.

• Histori Pelanggan: Perhatikan riwayat pembelian dan perilaku pelanggan. Pelanggan baru dengan pesanan besar dan risiko tinggi harus diperiksa lebih teliti.

Pemanfaatan Teknologi Anti-Fraud dan AI

Solusi teknologi modern dapat secara otomatis mendeteksi dan mencegah fraud dengan tingkat akurasi yang tinggi.

• Sistem Deteksi Fraud Berbasis AI/Machine Learning: Algoritma canggih dapat menganalisis ribuan data poin dalam hitungan detik untuk mengidentifikasi anomali yang menunjukkan aktivitas fraud, bahkan pola yang tidak terdeteksi oleh manusia.

• Fraud Scoring: Platform ini memberikan skor risiko pada setiap transaksi, memungkinkan bisnis untuk secara otomatis menolak transaksi berisiko sangat tinggi atau menandai transaksi berisiko menengah untuk ditinjau manual.

• Fingerprinting Digital: Teknologi ini mengidentifikasi perangkat yang digunakan untuk transaksi, membantu mendeteksi jika perangkat yang sama digunakan untuk banyak transaksi mencurigakan dengan detail kartu yang berbeda.

Kebijakan Pengembalian dan Pembatalan yang Jelas

Kebijakan yang transparan dan ketat dapat membantu hindari fraud buy, terutama friendly fraud dan refund fraud.

• Prosedur Pengembalian yang Terverifikasi: Pastikan barang yang dikembalikan sesuai dengan barang yang dikirim dan dalam kondisi yang sama.

• Batas Waktu Pengembalian: Tentukan jangka waktu yang wajar untuk pengembalian.

• Biaya Restocking: Untuk barang tertentu, pertimbangkan biaya restocking untuk mencegah pengembalian yang tidak perlu atau manipulatif.

Edukasi Karyawan dan Pelanggan

Sumber daya manusia adalah salah satu pertahanan terkuat.

• Pelatihan Karyawan: Latih staf layanan pelanggan dan tim pemrosesan pesanan untuk mengenali tanda-tanda fraud dan prosedur yang harus diikuti.

• Edukasi Pelanggan: Berikan tips keamanan kepada pelanggan, seperti pentingnya menggunakan kata sandi yang kuat, mengaktifkan MFA, dan berhati-hati terhadap email phishing.

Tips Tambahan untuk Memperkuat Pertahanan Bisnis dari Fraud Buy

Selain strategi inti, ada beberapa tips tambahan yang dapat Anda terapkan untuk membangun pertahanan yang lebih kokoh terhadap berbagai bentuk fraud buy.

Membangun Basis Data Blacklist

Jika Anda mengidentifikasi alamat IP, alamat email, nomor telepon, atau bahkan rentang kartu kredit tertentu yang secara konsisten terlibat dalam aktivitas penipuan, tambahkan mereka ke daftar hitam. Sistem Anda kemudian dapat secara otomatis menolak transaksi yang berasal dari entitas ini. Namun, gunakan fitur ini dengan hati-hati agar tidak memblokir pelanggan yang sah secara tidak sengaja.

Monitoring Transaksi Real-time

Meskipun sistem otomatis membantu, tinjauan manual terhadap transaksi berisiko tinggi secara real-time sangat penting. Tim Anda harus siap untuk menghubungi pelanggan untuk verifikasi tambahan jika ada pesanan yang menunjukkan banyak bendera merah. Kecepatan adalah kunci, karena penipu seringkali ingin barang segera dikirim.

Kerja Sama dengan Penyedia Layanan Keamanan Pembayaran

Jangan ragu untuk bermitra dengan penyedia gateway pembayaran atau platform anti-fraud pihak ketiga yang memiliki keahlian khusus. Mereka seringkali memiliki teknologi dan basis data yang jauh lebih canggih untuk mendeteksi dan mencegah fraud dibandingkan yang dapat dibangun oleh bisnis secara internal. Layanan ini juga dapat membantu dalam proses chargeback.

Meningkatkan Keamanan Website dan Data Pelanggan

Ancaman fraud buy tidak hanya datang dari luar. Kebocoran data internal dapat memberikan informasi penting kepada penipu. Pastikan website e-commerce Anda menggunakan SSL/TLS, menerapkan praktik keamanan terbaik untuk penyimpanan data pelanggan, dan secara teratur melakukan audit keamanan. Keamanan siber yang kuat adalah fondasi untuk hindari fraud buy.

Memanfaatkan Otentikasi Multifaktor (MFA)

Untuk akun pelanggan, aktifkan atau sarankan penggunaan otentikasi multifaktor. Ini menambahkan lapisan keamanan ekstra dengan memerlukan verifikasi identitas melalui setidaknya dua metode (misalnya, kata sandi dan kode dari ponsel) sebelum akses diberikan, secara signifikan mengurangi risiko Account Takeover (ATO) fraud.

Advanced/Expert Section: Mengelola Risiko dan Kepatuhan

Bagi bisnis yang ingin melangkah lebih jauh dalam strategi hindari fraud buy, pemahaman mendalam tentang manajemen risiko dan kepatuhan regulasi menjadi esensial. Ini bukan hanya tentang mencegah kerugian, tetapi juga membangun ekosistem bisnis yang tangguh dan terpercaya.

Mengelola Risiko Chargeback Secara Efektif

Chargeback adalah momok bagi setiap bisnis online. Setiap chargeback tidak hanya berarti kerugian finansial, tetapi juga potensi denda dan bahkan risiko kehilangan kemampuan untuk memproses pembayaran kartu jika rasio chargeback terlalu tinggi. Manajemen risiko chargeback melibatkan:

• Pengumpulan Bukti Kuat: Untuk setiap transaksi, simpan bukti pengiriman, log komunikasi pelanggan, konfirmasi pesanan, dan bukti penggunaan 3D Secure. Ini akan sangat membantu saat mengajukan sengketa chargeback.

• Analisis Akar Masalah Chargeback: Klasifikasikan alasan chargeback (misalnya, fraud, barang tidak sesuai, barang tidak diterima). Dengan memahami penyebab utama, Anda dapat menyesuaikan strategi pencegahan.

• Sistem Notifikasi Awal Chargeback: Beberapa penyedia layanan menawarkan notifikasi dini tentang potensi chargeback, memberikan waktu bagi bisnis untuk menyelesaikan masalah dengan pelanggan sebelum chargeback resmi diajukan.

• Kepatuhan Terhadap Aturan Jaringan Kartu: Pahami dan patuhi aturan yang ditetapkan oleh Visa, Mastercard, dan jaringan kartu lainnya mengenai chargeback.

Pentingnya Kepatuhan Regulasi (PCI DSS, GDPR, dll.)

Kepatuhan terhadap standar keamanan data bukan hanya kewajiban hukum, tetapi juga strategi proaktif untuk hindari fraud buy.

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): Ini adalah standar keamanan informasi yang wajib dipatuhi oleh semua entitas yang menyimpan, memproses, atau mengirimkan data kartu kredit. Kepatuhan PCI DSS membantu melindungi data sensitif pemegang kartu dari pencurian.

• GDPR (General Data Protection Regulation) dan Regulasi Privasi Lainnya: Meskipun lebih fokus pada privasi data, regulasi ini juga mendorong praktik keamanan data yang lebih baik, yang secara tidak langsung membantu mencegah pencurian identitas dan fraud.

• Regulasi Anti Pencucian Uang (AML): Meskipun lebih relevan untuk lembaga keuangan, bisnis e-commerce besar mungkin juga perlu mempertimbangkan implikasi AML, terutama untuk transaksi internasional dalam jumlah besar.

Tren Fraud Buy di Masa Depan dan Cara Antisipasinya

Dunia fraud terus berevolusi. Bisnis harus tetap selangkah lebih maju dengan mengantisipasi tren masa depan:

• Peningkatan Bot dan Otomatisasi Fraud: Penipu akan semakin menggunakan bot untuk melakukan serangan skala besar, seperti credential stuffing dan pengujian kartu.

• Fraud Melalui Pembayaran Alternatif: Selain kartu kredit, penipuan akan menyebar ke metode pembayaran alternatif seperti dompet digital, mata uang kripto, dan pembayaran Buy Now Pay Later (BNPL).

• Deepfake dan AI Generatif: Teknologi ini dapat digunakan untuk membuat identitas palsu yang lebih meyakinkan atau bahkan memanipulasi bukti video/audio untuk tujuan penipuan.

• Pentingnya Biometrik: Autentikasi biometrik (sidik jari, pengenalan wajah) akan menjadi semakin penting untuk verifikasi identitas yang kuat.

• Kolaborasi Industri: Pertukaran informasi tentang ancaman fraud antar bisnis dan lembaga keuangan akan menjadi kunci untuk membangun pertahanan kolektif.

Dengan berinvestasi pada teknologi canggih, memelihara tim yang teredukasi, dan tetap mengikuti perkembangan tren fraud, bisnis dapat membangun ekosistem yang tangguh dan meminimalkan risiko dari ancaman fraud buy yang terus berkembang.

Butuh jasa pembuatan website profesional untuk bisnis online Anda yang aman dan terpercaya? KerjaKode menyediakan layanan pembuatan website berkualitas tinggi dengan harga terjangkau, lengkap dengan fitur keamanan terkini untuk hindari fraud buy. Kunjungi https://kerjakode.com/jasa-pembuatan-website untuk konsultasi gratis dan wujudkan website impian Anda.

Kesimpulan

Fraud buy adalah ancaman yang nyata dan terus berkembang dalam lanskap digital saat ini. Namun, dengan pemahaman yang mendalam tentang berbagai jenis penipuan, tanda-tanda deteksi dini, serta penerapan strategi pencegahan yang komprehensif, bisnis dapat secara signifikan mengurangi risiko dan melindungi aset mereka. Dari verifikasi pembayaran yang kuat hingga pemanfaatan teknologi AI, setiap langkah pencegahan adalah investasi dalam keamanan dan keberlanjutan bisnis online Anda.

Jangan biarkan penipuan merusak kerja keras dan reputasi yang telah Anda bangun. Ambil tindakan proaktif sekarang untuk memperkuat pertahanan Anda, edukasi tim Anda, dan selalu waspada terhadap modus operandi baru. Dengan menerapkan panduan lengkap ini, Anda tidak hanya akan hindari fraud buy, tetapi juga membangun kepercayaan pelanggan dan menciptakan lingkungan transaksi online yang lebih aman bagi semua pihak.

FAQ: Pertanyaan Umum Seputar Fraud Buy

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan mengenai fraud buy dan penanganannya.

Apa perbedaan antara fraud buy dan pencurian identitas?

Pencurian identitas adalah tindakan mencuri informasi pribadi seseorang untuk tujuan penipuan. Fraud buy adalah salah satu jenis penipuan yang bisa terjadi setelah pencurian identitas, di mana identitas yang dicuri digunakan untuk melakukan pembelian ilegal. Jadi, pencurian identitas seringkali menjadi langkah awal sebelum terjadinya fraud buy.

Bagaimana cara konsumen bisa melindungi diri dari fraud buy?

Konsumen dapat melindungi diri dengan menggunakan kata sandi yang kuat dan unik, mengaktifkan otentikasi multifaktor, berhati-hati terhadap email atau pesan phishing, memeriksa laporan bank secara teratur, dan hanya berbelanja di situs web yang terpercaya dengan koneksi aman (HTTPS).

Apakah semua chargeback disebabkan oleh fraud buy?

Tidak. Meskipun chargeback seringkali terkait dengan fraud buy (misalnya, penggunaan kartu curian), ada juga chargeback yang disebabkan oleh "friendly fraud" (pelanggan yang sah mengklaim transaksi tidak sah), masalah barang (barang rusak atau tidak diterima), atau kesalahan teknis dari pihak penjual atau bank.

Apa itu fraud score dan bagaimana cara kerjanya?

Fraud score adalah nilai numerik yang diberikan pada setiap transaksi oleh sistem deteksi fraud, yang menunjukkan tingkat risiko penipuan. Skor ini dihitung berdasarkan analisis berbagai faktor seperti lokasi, pola pembelian, riwayat kartu, dan perangkat yang digunakan. Semakin tinggi skornya, semakin tinggi kemungkinan transaksi tersebut adalah penipuan.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan sengketa chargeback?

Proses sengketa chargeback bisa memakan waktu cukup lama, mulai dari beberapa minggu hingga beberapa bulan. Ini melibatkan pengumpulan bukti dari kedua belah pihak (pedagang dan pemegang kartu), tinjauan oleh bank, dan terkadang arbitrase oleh jaringan kartu.

Apakah ada hukum atau peraturan khusus yang mengatur fraud buy di Indonesia?

Di Indonesia, tindakan fraud buy dapat masuk ke dalam kategori tindak pidana penipuan yang diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) serta Undang-Undang Informasi dan Transaksi Elektronik (UU ITE) jika dilakukan secara online. UU ITE mencakup kejahatan siber termasuk penggunaan data pribadi secara ilegal dan penipuan transaksi elektronik.